호주 주택대출 인상폭이 임금 인상을 초과. 가계 예산 긴축
급상승하는 금리가 임금 인상보다 훨씬 높아지면서 모기지론 지급 비용과 가계소득 간 격차가 계속 벌어지고 있다.
Canstar 모델에 따르면 3월과 12월 사이에 집주인의 월 500,000 호주달러 대출 상환 모기지 대출은 42.2% 증가한 반면 임금 가격 지수는 같은 기간 2.7% 증가하는 데 그쳤다.
캔스타의 에피 자호스 편집장은 소득 증가와 모기지 상환 증가 사이의 격차가 커지면서 호주 가계의 재무 상태가 악화됐다고 말했다. 자호스는 "임금이 오르는 등 일부 업종이 호조를 보이고 있지만 전반적으로 임금이 2.7% 오르는 데 그쳤다"며 "금리 인상을 감안하면 임금이 모기지론 증가 속도를 따라가지 못하고 있다"라고 말했다.
"빚을 갚는 데 쓰는 수입의 비율을 고려했을 때, 그것이 업주를 좋은 상태로 만들지 못했다는 것을 알 수 있습니다."무디스 인베스터 서비스(Moody's Investor Services)가 최근 발표한 또 다른 데이터에 따르면 소득 2명이 있는 호주 가구는 소득의 평균 30.9%를 2022년 5월 26.4%보다 높은 2월 신규 주택 대출 상환에 사용해야 한다.
시드니의 신규 대출자는 수입의 40.7%를 상환해야 하는 반면 멜버른의 신규 대출자는 수입의 34.5%를 상환해야 한다.
자호스는 10회 연속 금리 인상으로 50만 호주달러의 대출 상환액이 매달 1000달러 이상 늘었다고 밝혔다.
가정에서 수도와 전기, 잡화에 쓰는 돈과 거의 같다"라고 말했다. 그것은 아마도 당신의 모든 가족 청구서에 해당할 것이고, 당신은 그것을 또다시 지불해야 할 것입니다, "라고 Zahos는 말했습니다. "이 모든 것을 두 번 지불한다고 상상해 보세요… 지금 이걸 우리가 하고 있는 거예요..”
“가계가 돈을 더 벌거나 지출을 줄여야 한다는 의미다. 매달 29시간씩 더 일하는 셈"이라고 말했다.
자호스는 "금리 인상은 집을 사려는 사람들에게도 나쁜 소식"이라며 평균 순급여가 7만 1000 호주달러인 독신자들이 더 이상 50만 호주달러 대출을 감당할 수 없다고 지적했다."그들은 수입의 52%를 지불해서 그 돈을 갚을 것입니다, "라고 그녀는 말했다.
무디는 2023년에도 주택 부담 능력이 떨어질 것으로 전망했다. 소득은 늘어날 수 있지만 현재의 낮은 실업률을 감안할 때 금리 인상과 인플레이션 속도에 비해 소득 증가 속도는 여전히 낮다.
레드 메이플 파이낸스 이사이자 모기지 중개인인 나리만 아말사디왈라 씨는 멜버른 서부도시에서 고객들이 금리 상승의 영향을 받고 있다고 말했다."만약 당신이 예산을 짜고 있는 평범한 가정이라면, 당신은 어떻게 월 1000에서 2000 호주 달러를 추가로 찾을 수 있습니까?" 그는 "사람들은 저축한 돈을 다 써버린다.
부담스러워하는 사람도 있다. 이어 "일부 투자자들이 납득할 수 없는 상황에서 투자부동산을 매각하는 모습도 볼 수 있을 것"고 덧붙였다. Amalsadiwala는 고객이 필립 로우 호주 연방준비제도이사회(Fed·연준) 총재가 시사한 바와 같이 금리 인상이 곧 중단되거나 중단되기를 원한다고 말했다.
Amaladiwala는 "사람들은 이 상황을 받아들이고 있지만, 분명히 전체 상황에 만족하지 않습니다"라고 말했다. “지금 문제는 '금리가 얼마나 더 [상승]할 것인가'와 언제 금리 하락을 볼 것인가"다.
ANZ의 펠리시티 에밋 선임 이코노미스트는 금리 인상이 주택 구입 희망자와 기존 소유자의 부담 능력을 악화시켰다고 말했다.
그녀는 "[구매자]가 빌릴 수 있는 금액이 크게 줄었다"며 "이는 일부 사람들을 시장에서 퇴출시킬 것"이라고 말했다.
담보대출 상환액이 상승함에 따라 일부 대출자들의 생활은 이미 매우 어려워졌습니다.
Emmett은 경제활동의 급격한 하락으로 금리 인상이 곧 둔화되거나 중단될 수 있다고 전망했다.
"금리 인상의 목적은 수요를 둔화시키는 것이고, 우리는 그 영향을 보기 시작했다"며 "지난 분기의 전반적인 가계 소비 증가율이 크게 둔화되는 것을 볼 수 있다"라고 말했다.
이어 "로위 총재가 향후 몇 달간 금리 인상 주기를 중단할 수 있는 이유 중 하나"라고 덧붙였다.